Como Mudar de Banco

 Seu banco está deixando você maluco.

Você está farto. Você atingiu seu limite e não aguenta mais.

As taxas e sobretaxas. Os caixas eletrônicos inconvenientes. As taxas de juros lamentáveis. Você deseja trocar de banco há algum tempo, mas está adiando porque não sabe ao certo como fazê-lo.

Mudar de banco não é tão fácil quanto acender uma luz, mas também não é ciência de foguetes. O maior obstáculo é levar tempo para concluir todas as tarefas. Vamos orientá-lo passo a passo.

1. Escolha o banco para o qual deseja mudar.

Escolher um banco pode parecer um pouco como ir a uma sorveteria com 50 sabores diferentes - exceto que você não pode provar bancos. Mas você pode pesquisar para encontrar um que seja certo para você. Sua primeira decisão será ir com um banco ou uma cooperativa de crédito. Nem todos podem ingressar em uma cooperativa de crédito, portanto, essa decisão pode ser tomada por você.

Antes de escolher seu novo banco, faça uma lista dos recursos necessários. Aqui estão alguns itens essenciais:

Segurança de alto nível

Boas taxas de juros para contas de poupança

Cartão de débito

Banca online e móvel

Pagamento automático de contas

Depósito móvel

Você pode ter outros itens não negociáveis ​​em sua lista, mas certifique-se de uma coisa: não escolha um banco que vai cobrar taxas e cobranças desnecessárias. Você tem muitas opções em bancos para trabalhar com um que vai roubar seu bolso toda vez que você espirrar. O dinheiro é seu, então deve ficar na sua carteira, não na deles.

2. Faça uma lista de todos os seus pagamentos automáticos de contas e depósitos diretos de seu banco atual.

Você não quer que nenhum de seus pagamentos de contas se perca na confusão. E você definitivamente não quer um contracheque indo para o seu antigo banco. Para evitar isso, crie uma lista de transações digitais que você faz todo mês ou trimestre. Se você usa uma ferramenta de orçamento como o EveryDollar , seu trabalho ficou muito mais fácil, pois você já tem todas as contas listadas. Se isso não for uma opção, abra um ano de transações on-line ou use os antigos extratos mensais em papel. Fique atento ao seguinte:

Depósitos diretos. Não se esqueça de pensão alimentícia, trabalho freelance ou outra renda irregular .

Pagamentos automáticos de contas

Assinaturas (mensais ou anuais)

Transferências recorrentes (como pagamentos trimestrais de seguro)

Contas vinculadas (como sites de compras online vinculados ao seu cartão de débito)

Esta é a sua maneira favorita de passar a noite? Honestamente, não. Mas quando você se livrar de um banco que odeia porque seu serviço é péssimo ou suas taxas estão puxando sua corrente, você ficará feliz por ter dedicado tempo para fazê-lo.

3. Abra sua nova conta bancária.

Agora você está pronto para abrir sua nova conta bancária. Alguns bancos permitem que você faça tudo online, mas outros exigem uma viagem a um banco físico real. De qualquer forma, o processo não é difícil, mas você precisará fornecer alguns documentos e detalhes:

ID (como uma carteira de motorista)

Data de nascimento

Prova do seu endereço de correspondência e endereço físico (pense na conta de luz)

Número da Segurança Social

Nome do empregador e informações de contato (se configurar depósitos automáticos)

Há mais uma coisa que você precisa dar ao banco: dinheiro. Você precisará de um depósito. Alguns exigem um valor mínimo para abrir ou manter uma conta, e alguns exigem saldos maiores para recursos extras, como isenção de taxas para um cofre. Ignore as opções sofisticadas e fique com o dinheiro.

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Dica profissional: certifique-se de deixar algum dinheiro em sua conta antiga por um ou dois meses. Isso cobrirá quaisquer pagamentos automáticos que você possa ter perdido, o que o ajudará a evitar multas por atraso. Quando sua nova conta estiver funcionando sem problemas por alguns meses, você poderá encerrar a conta antiga.

4. Atualize seus pagamentos automáticos.

Nós entendemos. Esta é a pior parte de trocar de banco. Pagar contas era rápido e fácil com o antigo banco, e agora você precisa configurar seus pagamentos automáticos novamente. Mas há uma grande vantagem em atualizar seus pagamentos automáticos. Você pode usar esse processo para eliminar as assinaturas e serviços que não usa , como as revistas que não lê ou a academia que negligenciou. Ou aquele bacon do clube do mês (sim, isso é real) que você precisa abandonar porque quer comer de forma mais saudável. Depois de decidir quais pagamentos você precisa atualizar, veja o processo para fazer isso:

Vá para o centro de pagamento de cada conta específica.

Procure uma guia ou opção que diga “alterar forma de pagamento” ou algo semelhante.

Remova as informações da conta bancária antiga e insira os novos números de conta.

Aceite ou confirme as alterações (o texto pode variar, mas você entendeu).

Volte para a forma de pagamento para garantir que as novas informações bancárias sejam exibidas na conta.

Se você encontrar algum problema, entre em contato com o departamento de atendimento ao cliente de cada empresa.

Atualizar seus pagamentos pode significar mais dinheiro em sua nova conta bancária, então definitivamente vale a pena revisar em que você realmente está gastando seu dinheiro todos os meses.

5. Feche sua antiga conta bancária.

Depois de atualizar todas as transações on-line e sua nova conta funcionar sem problemas, você pode dizer adeus ao antigo banco . Cada banco é diferente, então você pode precisar visitar uma agência física. Ou você pode ligar para um número de atendimento ao cliente ou enviar um e-mail para eles., ao pesquisar um consultor financeiro

Mesmo que você possa fazer todo o trabalho pesado em casa, você precisa solicitar uma carta informando que suas contas foram oficialmente encerradas. Guarde esta carta caso o banco acidentalmente ressuscite sua conta ou uma empresa tente acessar a conta antiga para pagamento de contas.

Assim que sua conta for encerrada, destrua os cartões de débito e cheques vinculados a essa conta. Mas guarde seus extratos bancários para seus registros! Você pode precisar deles mais tarde para impostos. Ou se você pagou uma conta, mas o representante de atendimento ao cliente não tão útil continua dizendo que você nunca a pagou. Você tem aquele extrato bancário antigo para provar seu caso. Problema resolvido!

Mudar de banco leva tempo e energia, e não é sua maneira favorita de passar uma noite, especialmente quando você tem um zilhão de outras coisas que prefere fazer. Mas quando tudo acabar, a recompensa valerá a pena. E você não precisará mais se preocupar com aquele velho banco!