Os serviços de monitoramento de crédito podem ajudá-lo a manter o controle de seus relatórios de crédito. Conheça as opções gratuitas e pagas
Seu histórico de crédito e pontuação de crédito podem ser duas chaves para desbloquear oportunidades como uma hipoteca, empréstimo pessoal ou até mesmo alugar um apartamento. É por isso que é importante manter o controle de seus relatórios de crédito para identificar rapidamente quaisquer alterações incomuns.
Felizmente, existem serviços que podem ajudar. Continue lendo para saber mais sobre os serviços de monitoramento de crédito.
Principais conclusões
Os serviços de monitoramento de crédito alertam sobre alterações ou atividades potencialmente fraudulentas em seus relatórios de crédito.
Alguns serviços de monitoramento de crédito fazem mais do que apenas monitorar seus relatórios de crédito.
Os serviços de monitoramento de crédito não evitam ou resolvem fraudes ou roubo de identidade.
Você pode receber um relatório de crédito anual gratuito de cada uma das três principais empresas de relatórios de crédito.
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O que são serviços de monitoramento de crédito?
Um serviço de monitoramento de crédito alerta você sobre quaisquer alterações em seus relatórios de crédito, incluindo aquelas que podem afetar sua pontuação de crédito.
Esses serviços sozinhos não podem protegê-lo contra roubo de identidade ou alguém abrindo uma nova linha de crédito em seu nome. Mas eles podem soar o alarme quando ocorre uma atividade suspeita, o que pode ajudá-lo a resolver o problema em tempo hábil.
Existem muitas opções para monitorar seu crédito, incluindo serviços gratuitos como o CreditWise da Capital One . O CreditWise é gratuito para todos, mesmo que você não tenha um cartão de crédito Capital One. E usar o CreditWise não prejudicará sua pontuação de crédito.
O que os serviços de monitoramento de crédito rastreiam
Os serviços de monitoramento de crédito podem rastrear seus relatórios de crédito em busca de alterações, que podem incluir:
consultas de crédito difícil
Novas contas ou linhas de crédito
Atualizações incomuns em seu nome, endereço e outras informações pessoais
Flutuações de pontuação de crédito
Pagamentos atrasados em contas
Alguns serviços de monitoramento de crédito podem oferecer ainda mais serviços.
Roubo de identidade
Um detector de fumaça doméstico padrão irá alertá-lo sobre o perigo potencial, mas não pode discar 911 - isso depende de você. Um serviço de monitoramento de crédito funciona de maneira semelhante: alerta sobre alterações em seu relatório de crédito que podem afetar sua pontuação de crédito. Mas você é responsável por tomar as medidas necessárias para resolver possíveis problemas de roubo de identidade.
Alguns serviços de monitoramento de crédito vão além. Take CreditWise : Ele monitora ameaças além daquelas aos seus relatórios de crédito. Ele pode rastrear seu número de Seguro Social, escanear a dark web e enviar alertas automáticos de duas agências de crédito - tudo de graça.
Quanto custa monitorar seu crédito?
Os preços dos serviços de monitoramento de crédito variam. E de acordo com o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), as empresas podem cobrar taxas mensais de US$ 15 ou mais. Mas também há opções gratuitas a serem consideradas.
Vale a pena pagar por serviços de monitoramento de crédito?
Dependendo das suas circunstâncias, pode não valer a pena pagar por serviços de monitoramento de crédito. A menos que você esteja procurando proteção de crédito aprimorada - como seguro contra roubo de identidade - opções gratuitas como CreditWise podem atender às suas necessidades.
CreditWise pode enviar alertas quando ocorrerem alterações em seu relatório de crédito TransUnion®. Ele também pode fornecer acesso à sua pontuação de crédito VantageScore 3.0. E lembre-se: é grátis e usá-lo não prejudicará sua pontuação de crédito.
O que mais posso fazer para monitorar meu crédito?
Além de uma ferramenta como o CreditWise da Capital One, você pode monitorar e proteger seu crédito seguindo alguns dos seguintes passos:
Obtenha cópias gratuitas de seus relatórios de crédito uma vez por ano de cada uma das três principais agências de crédito : Equifax®, Experian® e TransUnion. Você pode aprender mais em AnnualCreditReport.com ., ao lidar com Dificuldade de conseguir crédito
Inscreva-se para qualquer fraude e alertas de compra que o emissor do seu cartão de crédito possa oferecer.
Revise seus extratos mensais em busca de cobranças não autorizadas.
Congele sua conta de crédito quando vir atividade fraudulenta. Essa etapa pode dificultar que um criminoso abra uma nova linha de crédito em seu nome.
Serviços de monitoramento de crédito em poucas palavras
É importante estar ciente das ameaças, como roubo de identidade e fraude. Um serviço de monitoramento de crédito é uma maneira de ajudar a se proteger.
Como a maioria das coisas, é importante fazer sua pesquisa e entender no que você está se inscrevendo. O CFPB recomenda aprender sobre os recursos e possíveis taxas ocultas de qualquer serviço de monitoramento de crédito que você esteja considerando. Você pode descobrir que uma ferramenta gratuita de monitoramento de crédito é tudo o que você precisa.
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