Se você está trabalhando para atingir uma meta financeira, como se aposentar ou criar um fundo de emergência, economizar dinheiro é essencial. Mas simplesmente guardar dinheiro não explica a inflação. E você pode deixar de ganhar mais dinheiro a longo prazo.
Se você deseja maximizar seus investimentos, quando começar a economizar pode ser tão importante quanto o valor que você economiza. E isso por causa dos juros compostos - ou os juros que você ganha sobre os seus juros. Saiba como os juros compostos podem ajudá-lo a ganhar mais com seus investimentos ao longo do tempo.
Principais conclusões
Juros compostos são juros calculados sobre o valor principal e quaisquer juros ganhos anteriormente.
Os juros compostos são diferentes dos juros simples, que incidem apenas sobre o valor principal.
Os juros podem ser compostos diariamente, mensalmente, trimestralmente ou anualmente.
Os juros compostos com mais frequência podem gerar retornos maiores ao longo do tempo.
Quando aplicados a um empréstimo ou dívida de cartão de crédito, os juros compostos podem aumentar o valor devido.
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O que são juros compostos?
Os juros compostos são os juros ganhos sobre os juros. Quando você investe dinheiro em uma conta poupança , você ganha juros sobre o valor principal que deposita. Se você tiver uma conta poupança com juros compostos, receberá juros sobre o valor principal mais os juros que ganhar ao longo do tempo. Esse efeito de composição pode ajudá-lo a ganhar mais dinheiro e atingir suas metas financeiras mais rapidamente.
Como funcionam os juros compostos?
O valor do dinheiro no tempo é um conceito que afirma que uma quantia em dinheiro vale mais agora do que a mesma quantia valerá no futuro. E isso porque o dinheiro tem potencial de ganho graças ao poder dos juros compostos.
Aqui está um exemplo de como os juros compostos podem ajudar o dinheiro a crescer ao longo do tempo. Imagine que você invista $ 1.000 em uma nova conta poupança com uma taxa de juros anual de 5%. Ao final do primeiro ano, você terá ganho US$ 50 em juros e o saldo total da sua conta será de US$ 1.050. Se você não adicionar fundos ou sacar dinheiro desta conta, receberá US$ 52,50 em juros no segundo ano. E o saldo da sua conta agora será de $ 1.102,50.
Os juros compostos provavelmente não o tornarão rico se você nunca investir mais do que o valor principal. Mas considere o que aconteceria se você adicionasse $ 500 adicionais por mês em suas economias durante um período de 10 anos.
Com o mesmo investimento inicial de $ 1.000 e taxa de juros composta de 5%, você teria $ 79.125 em sua conta em uma década. $ 61.000 desse saldo viriam de seu investimento principal e contribuições mensais. E os $ 18.125 restantes seriam ganhos com juros compostos.
Como encontrar juros compostos
Calcular seus ganhos potenciais de juros compostos pode motivá-lo a economizar mais dinheiro. E pode ajudá-lo a encontrar uma estratégia de poupança que funcione para seus objetivos financeiros. Você pode ver se o seu banco oferece uma calculadora de juros compostos on-line para ajudá-lo a comparar as taxas de juros e as opções de conta poupança.
Você também pode usar esta fórmula de juros compostos:
A = P(1+r/n) nt
Nesta fórmula, P representa o valor principal investido. O r representa a taxa de juros na forma decimal en é o número de vezes que os juros compostos por período de composição. O t representa a duração total do investimento em anos. E A é o valor futuro total da conta no final do período de tempo.
Você pode aplicar esta fórmula ao exemplo anterior. Se $ 1.000 forem investidos em uma conta com uma taxa de juros anual de 5% por 10 anos, o cálculo ficaria assim:
US$ 1.000 x (1 + 0,05/1) 1 x 10 = US$ 1.628,89
Usando o mesmo exemplo, veja o que aconteceria se os juros fossem compostos diariamente:
US$ 1.000 x (1 + 0,05/365) 365 x 10 = US$ 1.648,66
A Regra dos 72
A Regra dos 72 é uma maneira fácil de estimar quanto tempo pode levar para um investimento inicial dobrar de valor com uma taxa de retorno anual. Para usar esta fórmula, basta dividir o número 72 pela taxa de juros da sua conta.
No exemplo original, um valor inicial de $ 1.000 foi depositado em uma conta com uma taxa de juros composta anualmente de 5%. Você pode dividir 72 por 5 para obter um valor de 14,4 anos. Isso é sobre quanto tempo levaria para dobrar seu dinheiro. Esteja ciente: a Regra dos 72 não é totalmente precisa, então você provavelmente não deve usá-la como guia principal para sua estratégia de investimento. Mas pode dar uma ideia do prazo que você tem para aumentar seu dinheiro.
Juros compostos e cartões de crédito
Os juros compostos podem ser úteis quando você está economizando ou investindo. Mas se você está pedindo dinheiro emprestado, é importante saber que os juros compostos também funcionam ao contrário: podem afetar o valor da dívida que você tem, bem como qualquer potencial riqueza que os juros possam gerar.
Por exemplo, a taxa percentual anual (APR) que você paga no saldo do cartão de crédito normalmente é composta diariamente. Se o seu cartão tiver um saldo pendente a cada mês, você pagará juros sobre o valor cobrado e os juros compostos aplicados ao seu saldo.
Pagar sua dívida de cartão de crédito o mais rápido possível pode ajudá-lo a compensar os efeitos dos juros compostos.
Juros compostos x juros simples
Os juros simples referem-se aos juros aplicados apenas ao valor principal. Em outras palavras, são os juros que não compõem. No exemplo original, o saldo de US$ 1.000 ganhou uma taxa de juros composta anualmente de 5%, que criou um saldo de conta de US$ 1.050 após um ano.
Se a conta tivesse uma taxa de juros simples, os ganhos do primeiro ano ainda seriam de $ 50 e o saldo após o primeiro ano seria de $ 1.050. Mas a diferença entre juros compostos e juros simples torna-se aparente após o primeiro período de pagamento.
Com uma taxa de juros simples, os pagamentos de juros se aplicam apenas ao valor principal original de US$ 1.000. Isso significa que a conta ganharia apenas mais US$ 50 no segundo ano, totalizando US$ 1.100.
Com uma taxa de juros composta, no entanto, você ganharia 5% de juros sobre o principal e o pagamento de juros do primeiro ano. Assim, você ganharia 5% sobre $ 1.050 em vez de $ 1.000. Isso daria à conta de juros compostos um total de $ 1.102,50 no segundo ano. Com o tempo, a conta de juros compostos continuaria a crescer a uma taxa mais rápida do que a de juros simples. E a vantagem financeira se tornaria mais perceptível. , ao ter uma Dificuldade de conseguir crédito
Aproveite os juros compostos
Saber como funcionam os juros compostos pode ajudá-lo a tomar decisões de investimento informadas. E o poder dos juros compostos pode ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros de longo prazo mais rapidamente.
Quanto mais cedo você começar a economizar, mais poderá aumentar os pagamentos de juros compostos que sua conta recebe ao longo do tempo. Começar cedo e economizar de forma consistente pode ajudá-lo a ganhar uma quantia maior de dinheiro ao longo do tempo.
Você pode comparar as taxas de juros e os termos para descobrir qual tipo de conta pode funcionar melhor para sua estratégia de poupança. Explore as contas de poupança da Capital One para encontrar a opção certa para você.
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